En los últimos años, las tarjetas revolving han sido objeto de numerosas reclamaciones y demandas en España. Estas tarjetas, que permiten el pago aplazado de compras mediante una cuota mensual fija o un porcentaje del saldo pendiente, pueden parecer una opción atractiva para gestionar los gastos. Sin embargo, muchas personas han descubierto que las condiciones de estos productos financieros pueden resultar abusivas, llevando a situaciones de sobreendeudamiento debido a los intereses desorbitados que conllevan.
En Lexnova Abogados, contamos con un equipo especializado en reclamaciones por tarjetas revolving. En este blog, te explicamos qué son, los problemas más comunes asociados a ellas, y cómo puedes reclamar si te sientes perjudicado.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que te permite fraccionar el pago de tus compras en cuotas mensuales. A diferencia de las tarjetas tradicionales, donde puedes pagar la totalidad de lo gastado al final del mes, en las revolving devuelves el saldo de manera aplazada. El problema principal es que, si bien el pago mensual es fijo o un pequeño porcentaje de lo debido, los intereses que se aplican son muy altos, lo que provoca que el saldo pendiente no disminuya o incluso aumente con el tiempo.
Características principales
- Pago aplazado: Se devuelven las compras en cuotas mensuales.
- Altos intereses: Los tipos de interés aplicados suelen superar el 20% TAE, lo que puede dificultar la amortización de la deuda.
- Cuota fija: El cliente paga una cantidad fija o un porcentaje mensual, pero gran parte de esta cuota se destina a pagar intereses, y no a reducir el capital prestado.
Riesgos de las Tarjetas Revolving
Aunque las tarjetas revolving pueden parecer atractivas por su flexibilidad, es importante tener en cuenta los riesgos que conllevan:
Sobreendeudamiento
El principal riesgo de estas tarjetas es el sobreendeudamiento. Al aplazar el pago de las compras y acumular intereses elevados, los titulares pueden terminar en una situación en la que gran parte de sus ingresos se destina a pagar deudas que nunca parecen reducirse. Esto puede generar un ciclo de deuda difícil de romper.
Intereses Abusivos
En muchos casos, los tribunales han considerado que los tipos de interés aplicados en algunas tarjetas revolving son abusivos. El Tribunal Supremo de España ya ha dictado sentencias en las que declara nulas las cláusulas de este tipo de tarjetas cuando los intereses son excesivamente altos en comparación con el tipo de interés medio de los créditos al consumo.
Falta de Transparencia
Otro problema común es la falta de transparencia con la que se comercializan estas tarjetas. Muchas veces, los usuarios no son plenamente conscientes de los elevados intereses que están asumiendo ni de las consecuencias de optar por pagos mínimos. Las entidades financieras a menudo promocionan las tarjetas revolving como productos de “crédito fácil” sin detallar los riesgos.
Problemas asociados a las tarjetas revolving
Las tarjetas revolving han sido señaladas como uno de los productos financieros más perjudiciales para los consumidores debido a sus elevados intereses y la dificultad para amortizar la deuda. Muchos usuarios se ven atrapados en una espiral de deuda que parece no acabar nunca, ya que las cuotas mensuales no cubren apenas el capital pendiente, solo los intereses.
Intereses usurarios
El Tribunal Supremo ha dictado varias sentencias en las que considera que los intereses aplicados en este tipo de tarjetas son usurarios. Según la jurisprudencia, cuando el tipo de interés de una tarjeta revolving es notablemente superior al interés medio del mercado para productos similares, se considera abusivo y, por lo tanto, nulo. Esto abre la puerta a miles de consumidores a reclamar.
Falta de transparencia
Otro problema común es la falta de transparencia en la información que las entidades bancarias proporcionan a sus clientes. Muchos usuarios afirman no haber sido adecuadamente informados sobre las condiciones de sus tarjetas, especialmente en lo que respecta a los intereses y la forma en que se amortiza la deuda. Esta falta de claridad puede ser también motivo de reclamación.
¿Cómo puedes reclamar?
Si tienes una tarjeta revolving y consideras que los intereses que te han aplicado son abusivos, puedes iniciar un proceso de reclamación. Aquí te detallamos los pasos a seguir:
- Revisar el contrato
El primer paso es revisar el contrato de tu tarjeta revolving para verificar las condiciones, especialmente el tipo de interés aplicado (TAE). Si el interés es muy elevado, por encima del 20%, es probable que estés ante un caso de usura. - Reclamación extrajudicial
Antes de acudir a los tribunales, es recomendable intentar una reclamación extrajudicial ante la entidad financiera. Esta puede hacerse mediante una carta formal en la que se solicite la nulidad del contrato por usura y se exija la devolución de los intereses pagados en exceso. - Procedimiento judicial
Si la entidad financiera no responde o no acepta la reclamación, el siguiente paso es iniciar un procedimiento judicial. En Lexnova Abogados, contamos con amplia experiencia en este tipo de casos y te acompañamos en todo el proceso, desde la presentación de la demanda hasta la obtención de una sentencia favorable.
¿Qué dice la jurisprudencia?
El Tribunal Supremo ha jugado un papel crucial en la defensa de los consumidores frente a las tarjetas revolving. En su sentencia de marzo de 2020, dictaminó que los intereses superiores al 20% TAE aplicados en estas tarjetas son usurarios y, por tanto, nulos. En consecuencia, el banco o entidad financiera está obligado a devolver todos los intereses cobrados en exceso al cliente, limitándose el pago únicamente al capital prestado.
Desde entonces, numerosas sentencias han seguido esta línea jurisprudencial, lo que ha generado un incremento en las reclamaciones por este tipo de productos. La sentencia considera que aplicar intereses tan elevados infringe la Ley de Usura, también conocida como la Ley Azcárate.
Consecuencias de una sentencia favorable
Si el juez considera que el contrato de tu tarjeta revolving es usurario, las consecuencias son claras:
- Nulidad del contrato: Se declarará nulo el contrato de la tarjeta.
- Devolución de intereses: La entidad financiera deberá devolverte todos los intereses pagados en exceso.
- Pago solo del capital: Solo estarás obligado a devolver el capital que hayas efectivamente utilizado, sin intereses.
¿Por qué elegir Lexnova Abogados?
En Lexnova Abogados, contamos con un equipo especializado en la reclamación de productos financieros abusivos, como las tarjetas revolving. Nuestros abogados han gestionado múltiples casos de éxito y están preparados para defender tus derechos frente a las entidades financieras.
Ventajas de contar con nuestros servicios:
- Asesoramiento personalizado: Estudiamos tu caso de forma individualizada y te proporcionamos el mejor asesoramiento jurídico.
- Experiencia: Contamos con un sólido historial de casos ganados relacionados con las tarjetas revolving.
- Trato cercano: Acompañamos a nuestros clientes durante todo el proceso, asegurándonos de que entiendan cada paso.
Conclusión
Las tarjetas revolving pueden convertirse en una trampa financiera debido a sus altos intereses y a la falta de transparencia en la información proporcionada por las entidades. Si crees que has sido víctima de un contrato abusivo, no dudes en ponerte en contacto con Lexnova Abogados. Te ayudaremos a reclamar lo que te corresponde y a poner fin a la espiral de deuda generada por este tipo de productos.